Стиль звездных детей: сын Галины Юдашкиной и Петра Максакова – Анатолий. Эти ставки несравнимы с кредитными

Досье Bankir . ru : Анатолий Максаков. Родился 4 сентября 1970 года в г. Калинковичи Гомельской области. Окончил Российскую экономическую академию имени Плеханова и Московскую Международную Высшую Школу Бизнеса. В 1993-1994 годах работал в фирмах «Опекс» и «Холод», в 1994-1998 годах - экономист Торибанка, С 1998 года - в Абсолют Банке. Заместитель председателя правления Абсолют Банка. Курирует корпоративный бизнес и казначейство.

- Коль скоро ваш банк входит в число пресловутого «крупняка», то, с учетом одной из самых горячих тем последнего времени, хочется задать первый вопрос: куда подевали деньги, которое вам выделило государство на кредиты отечественной экономике?

Хороший вопрос. У нас традиционно довольно большой кредитный портфель как в розничном бизнесе, так и в корпоративном. Соответственно, если посмотреть на объемы кредитования нашего банка, то они в последние месяцы не сильно уменьшились. То есть мы, как кредитовали отечественный бизнес, так и продолжаем это делать. Может быть, мы не активизируем это направление, не наращиваем портфель ввиду того, что ситуация с заемщиками непредсказуема и оценить ее крайне сложно. Но те компании, в которых мы уверены, мы продолжаем кредитовать и продолжаем рефинансировать прежние кредиты. Поэтому мы можем говорить о том, что деньги, которые когда-то брали в ЦБ, действительно направлены на кредитование наших заемщиков.

И все же эта ситуация - с деньгами ЦБ - все время преподносится в разных толкованиях. Одни говорят: «нам нужны подушки безопасности». Другие: «а ну-ка живо все кредитовать промышленность. В чем затык?

Любой банк, управляя в сложившейся ситуации своей ликвидностью, «подушку безопасности», действительно, увеличивает. Но в случае с ЦБ эта «подушка безопасности» имеет свою стоимость, поэтому лучше иметь своего рода стенд-бай (то есть возможность взять кредит), чем немедленно брать займ и трансформировать его в деньги на своем корреспондентском счету. Многие банки пользовались кредитами ЦБ для того, чтобы замещать средства физических лиц. Особенно в конце прошлого года и в январе, когда в больших объемах происходила конвертация вкладов населения из рублей в валюту. Многие в этот период решили забрать свои рубли из банков, не дожидаясь окончания срока действия депозитов. Часть они пустили на крупные покупки, например, приобретение автомобиля или стиральной машины, а часть конвертировали в валюту и вновь положили на банковские счета. В результате, у банков образовался недостаток в рублевой ликвидности, которую они и стали закрывать средствами ЦБ.

И это вполне логично, потому что сворачиванием кредитных программ эту дыру закрыть нельзя. Остановить кредитование можно, но изъять те средства, что уже выданы компаниям и физическим лицам, нельзя. Особенно если значительная их часть представляет собой длинные кредиты. В результате сейчас практически единственный на рынке поставщик рублей - это ЦБ. Если посмотреть на балансы всех коммерческих банков в целом, то видно, что ЦБ дал коммерческим банкам сумму, как раз соизмеримую с остатками средств этих банков на счетах в ЦБ

С другой стороны, если посмотреть на валютные остатки банков, то можно увидеть, что они огромны. Банки сегодня не понимают, как эти деньги использовать и зачастую просто замораживают их либо на счетах в иностранных банках, либо в ЦБ.

То есть по сути рублевая масса коммерческого банкинга как таковая пришла к нулю? А это не означает, что система на грани и потеряла устойчивость?

Повторюсь, единственным проводником рублевой ликвидности в банковской системе сейчас остался ЦБ. Раньше было несколько источников. Помимо, вкладов физлиц и юрлиц, мы могли выпускать облигации, векселя и привлекать средства компаний. Сейчас он закрыт полностью, практически захлопнулся в прошлом году, во второй половине, когда состоялись последние «выплески» каких-то государственных институтов.

- А сейчас это дело - облигации и векселя - безнадежно?

Спроса нет. Наш банк, например, зарегистрировал ранее заявленный выпуск, но пока мы не пойдем на рынок.

- На какое время можно прогнозировать такую ситуацию?

Думаю, в лучшем случае - до осени, в худшем - до следующего года. Опять же, раньше был еще один источник рублевой ликвидности - рынок валютных свопов. Банки имели возможность занимать за рубежом валюту, иностранные «дочки» могли привлекать деньги своих материнских компаний, затем конвертировать эти деньги в рубли, хеджируя свои риски путем покупки форвардных контрактов. Сейчас этот рынок очень сильно сжался. Он пока дышит, но ставки там такие, что никакая экономика их не выдерживает.

- Эти ставки несравнимы с кредитными?

Да. Все вкладывают в будущий курс рубля к доллару по форвардному контракту, ожидая дальнейшей девальвации рубля. В декабре ожидания были таковы, что при операциях на месяц ставка в рублях составляла порядка 100% годовых. Сейчас, если делать такие контракты на год, то это как минимум 25-30% годовых, на более короткие сроки ставки - выше.

С другой стороны, вот это снижение планки до 25-30% означает, что в принципе банкинг уверен в том, что основной путь девальвации позади?

Скажем так: рынок немножко успокоился, но он до сих пор еще достаточно нервный.

Но все же можно ли сказать, что нынешняя ситуация означает неосознанную уверенность рынка в том, что рубль не опустится ниже 42-43 рублей к доллару?

С учетом того, что происходит в финансовой системе, в экономике Европы и Америки, с ценами на сырье, что принципиально для нашей экономики и бюджета, вроде бы да, считается, что мы прошли некий «экватор» девальвации. Однако же предсказать точно, что будет, сейчас крайне сложно. С одной стороны, российская экономика практически встала, спроса нет, и люди все равно думают, что дальнейшая девальвация неизбежна. С другой, у правительства еще есть достаточно ресурсов. К тому же ЦБ сумел обуздать валютных спекулянтов.

Раньше недобросовестные финансовые институты или компании могли занимать рубли в ЦБ либо в коммерческих банках, покупать валюту, и это давало с учетом девальвации огромную доходность. Можно было ничего не делать: без всяких рисков купил на дешевый кредит валюту и через месяц снял доходность на уровне 100% годовых. В ходе плавной девальвации ставки ЦБ практически сравнялись со ставками СВОП. Теперь, за счет того, что стоимость денег увеличилась, аппетиты на этот счет поубавились. Плюс налоговые платежи на носу и многим стало не до спекуляций.

Насколько я помню, правительство что-то предпринимало, чтобы сделать налоговую нагрузку более плавной, «размазанной» по всему году? Раньше к апрелю всегда начинались разговоры, что банкам будет тяжело пережить очередной транш налоговых платежей. А в этом году как?

Да, налог на прибыль теперь платится не авансом, как прежде, а по факту получения прибыли. Это довольно значимый фактор, поскольку он сохраняет банкам и компаниям некоторые ресурсы. Система платежей по остальным налогам, по НДС - как была, так и осталась.

- Так переживут банки ближайшие платежи?

ЦБ сейчас создал такую систему, что я не думаю, что у банков будут проблемы с мгновенной ликвидностью. К сожалению, пока еще остается проблема нехватки длинных ресурсов, поскольку деньги, выделенные ЦБ, - это средства «короткие», на срок не более чем полгода.

- А на сколько надо нашему пресловутому «реальному сектор»? Три года, пять лет?

Если оборотные деньги, то, как минимум полгода-год. Если говорить о каких-то инвестиционных проектах, то это порядка трех лет.

Вот вы сказали в начале нашего разговора, что по-прежнему кредитуете своих клиентов. Допустим, я ваш клиент уже пять лет, у меня хорошая кредитная история, бизнес успешно развивался. Но кризис-то все карты смешал и, возможно, моя экономика сейчас нулевая и безнадежная. И вот я пришел в очередной раз за кредитом. Вы будите исходить из предыдущего опыта наших взаимоотношений или будете заново считать мои возможности.

Мы будем заново считать. Если компания, которая взяла у нас «длинный кредит», с ним не справляется, мы будем пытаться его реструктуризировать. Если компания прежние кредиты погасила и пришла за новым, то будем смотреть, на что она собирается взять эти деньги. Допустим наш клиент хочет брать кредит на закупку товара, в этом случае мы спросим: а ты реально хочешь столько же закупать, может быть, есть смысл поменьше, потому что перспективы продаж непредсказуемы?

ОК. Допустим, я говорю, что, мол, да, я уверен, что мои объемы не упадут. А на самом деле я пытаюсь закрыть дыру в своем бизнесе или оттянуть банкротство?..

А вот здесь уже идет аналитическая работа, оценка возможностей и потенциала компании. У нас есть аналитики, которые оценивают, с одной стороны, финансовое положение компании, а с другой - возможности продаж на том или ином рынке. Понятно, что если какой-то автодилер говорит: «Я хочу кредитоваться в том же объеме, что и прежде», то мы ему столько денег не дадим, потому что знаем, что на этом рынке продажи сократились как минимум на 50%.

- То есть по сути каждую компанию и каждый рынок надо оценить с нуля. И справляется банк с такой работой?

Справляется, хоть это и нелегко.

- Сколько компаний курирует один клиентский менеджер?

- Как правило, до 15 компаний.

У нас есть клиентские менеджеры и аналитики. Так что одну компанию курируют два человека.

Вы - первый банкир за последние месяцы моего общения с вашими коллегами, который честно сказал, что банки сегодня не знают, что делать с валютой. Разговариваешь с банкирами и выстраивается такая картинка: с оценкой кризисных явлений все примерно ясно, но бизнес-то продолжается и складывается ощущение, что никто толком не знает, на что делать ставку в ближайшей перспективе. Ипотека будет? Отвечают: будет, но не в прежних объемах. Автокредиты будут? Вроде будут, но поменьше... И все-таки: на что можно ставить в 2009-2010 годах, в чем вы уверены? Вот я слышал, что вроде как Абсолют Банк намерен включить новые программы по автокредитованию...

Мы намерены разработать продукт, который будет удовлетворять нашему подходу с точки зрения кредитных рисков. Кредитовать в валюте достаточно страшно: как правило, у заемщиков зарплаты номинированы в рублях и риск валютных колебаний слишком велик. Кредитовать в рублях - непонятно, что это принесет. Поэтому мы сейчас разрабатываем продукт, который оптимально соответствовал бы нынешней ситуации.

Да, но вы же сами сказали, что у банков ныне валюты до черта, рублей нет. В валюте вы кредитовать не хотите, потому что страшно. Но ведь переводить свою валютную ликвидность в рубли тоже страшно?

- И какой же выход? Валюту оставить в загашнике, а рубли где-то найти?

Совершенно верно. Мы не можем открывать просто так валютную позицию и брать все валютные риски на себя, потому, например, что открыв позицию на сумму до полумиллиарда долларов при изменении курса рубля даже на 1%, можно получить до 5 млн. долларов убытков - это большие деньги. Мы не можем хеджировать этот риск, потому что рынок хеджирования сейчас либо закрыт, либо там недоступные ставки. Мы не можем взять эти рубли у населения или компаний. Ведь мало того, что в конце прошлого года население «перевернуло» многое в валюту, так в январе это проделали и компании. Понять это можно: сейчас они эту валюту могут продать и получить уже не миллион, а миллион двести тысяч. Для малой компании, например, это значимая сумма, вполне можно месячную зарплатную выплату покрыть, например.

Получается, что в поиске рублей остается два пути. Либо толкаться в приемной ЦБ (банку вашего масштаба это легко, но кому-то - трудно), либо попытаться все-таки успокоить население, чтобы оно хоть немного рублей подкинуло. Других вариантов нет?

Если рассматривать наиболее прикладные и быстро реализуемые инструменты, то таких на сегодняшний момент нет.

- А вы оцениваете эти варианты?

Вариант с ЦБ развивается положительно, потому что оперативные мероприятия по поддержанию текущей ликвидности был проведены вовремя и коллапс в банковской системе не наступил. Сегодня ЦБ потихоньку разрабатывает новые меры по «удлинению» этих рублей, например, путем залогового кредитования. Мы сейчас уже имеем возможность, кредитуя какую-то компанию, закладывать этот кредит в ЦБ и получать более длинный и более дешевый ресурс.

Теперь осталось убедить компании и население в том, что рубль крепнет. Здесь нужно время. Если граждане увидят, что курс рубля на какой-то планке стабилизировался, а разница в процентных ставках по рублевым и по валютным депозитам огромна, то они опять вернутся в рублевые депозиты. Думаю, для этого будет достаточно месяца три курсовой стабильности. Хотя, конечно, доверие к рублю сильно подорвано. То, что мы зарабатывали последние десять лет, исчезло буквально за три месяца.

- Убедить людей опять нести в банк рубли - это вопрос маркетинговый?

Я считаю, что прежде всего они должны быть подкреплены конкурентоспособным процентом по депозитам. К сожалению, в тот момент, когда создавалась система страхования вкладов, туда вошли все, кто хотел войти. В результате тем, кто несет в банк суммы до 700 тысяч рублей, по большому счету, безразлично в какой банк идти - солидный или несерьезный, устойчивый или авантюрный. Пока существует такая «уравниловка», конкурентная борьба за депозит очень напряженная и неадекватная. Думаю, что правительству и парламенту нужно делать что-то в этом направлении.

Вам не кажется, что сегодняшняя ситуация очень ярко показала необходимость появления безотзывные вкладов? О ней уже сколько лет говорят - пять, шесть?

Сколько существует российская банковская система в современном виде, столько и говорят... С другой стороны, если посмотреть на западную экономику, там в принципе тоже все вклады отзывные. Просто доверие населения к банкам там больше и самих вкладов неизмеримо больше. В итоге стабильность банковской системы гораздо выше, чем у нас, без всяких «безотзывок».

Можно еще пойти по примеру Казахстана, где лет пять назад были введены два вида вкладов - гарантированные страховкой и негарантированные. По гарантированным меньше доход, но и рисков нет, а по негарантированным доход больше. Соответственно, это хоть какую-то здоровую конкуренцию среди банков создает, поскольку часть вкладчиков в поисках более высокого дохода депозитов ориентируется уже не на госстраховку, а на качество банка.

- Насколько мрачно с позиции банкира выглядит сегодня состояние российского бизнес-крупняка?

Крупняк - он ведь тоже разный. Если мы говорим про частные компании, то состояние мрачное.

Вот недавно журнал «Финанс» опубликовал рейтинг российских миллиардеров, из которого следует, что их поголовье резко упало. Был 101 миллиардер, осталось 49. Это изменение - объективное отражение падения нашей экономики или половина из этих «павших» миллиардеров - результат падения экономики, а другая половина просто под шумок чемоданы пакует?

Скорее первое. Это закономерный результат того, что проткнули «пузырь».

- То есть вы считаете, что это реальное отражение капитализации российских компаний?

Ну конечно. Из бизнесменов такого уровня очень немногие имели деньги в кэше, мало кто предугадал развитие событий и начал обналичивать свои активы, все-таки люди рассчитывали на лучшее, пытались развивать бизнес, покупали новые активы. Причем активы покупались прежде всего в кредит и получается, что эти кредиты сейчас не обеспечены, потому что стоимость активов стала непредсказуема.

Незадолго до встречи с вами я беседовал с Людмилой Лебедевой из Москомерцбанка и она такую вещь интересную сказала: кризис приведет к тому, что маркетинговый подход к бизнесу, который в последнее время доминировал, отойдет в прошлое. Мол, обычно бизнес строился от клиентского предложения: достаточно разработать качественное клиентское предложение и если у него есть аудитория, то априори воспринималось, что при прочих равных бизнес будет успешен. И не важно, что конкретно продаем - телефоны или секс по этим самым телефонам. И вот этот подход в результате кризиса отомрет, и мы вернемся к эдакой экономике по Марксу, когда надо считать экономику, считать добавленную стоимость. Вы согласны с такой точкой зрения?

Частично. Я бы не списывал со счетов маркетинг, потому что можно экономику считать сколько угодно, но если ты не умеешь продавать, ты ничего не продашь. Наверное, маркетинговый подход где-то и уступит пальму первенства, но это будет зависеть от сектора экономики. В ритейле, думаю, он останется.

- А с точки зрения банкира? Раньше, принимая решение об инвестиционном финансировании, в банках тоже в первую очередь оценивали проект с точки зрения его «продажности». Теперь будут считать более глубоко?

Опять же зависит от тех подходов, которые применяет банк в оценке заемщика. Мы всегда смотрели, в первую очередь, на кредитную историю и финансы компании, с одной стороны, и на тот будущий денежный поток, который позволит окупать этот проект в будущем, с другой. Такой финансово-маркетинговый вариант.

В результате этого кризиса случится какое-то перепозиционирование иностранных «дочек» на российском банковском рынке. Кто-то добавится, кто-то убавится?

Я думаю, что кто-то убавится. Однако крупные иностранные банки, которые серьезно вошли на российский рынок, никуда не денутся. А какие-то мелкие банки или те, кто еще не сильно вложился, - могут исчезнуть с рынка. Впрочем, все будет зависеть, прежде всего, от того, как обстоят дела у самой материнской компании.

- А может быть у них в отношении российских «дочек» такая позиция: Мол, выживайте сами?

Позиция может быть всякой, в зависимости от настроения главного акционера и его финансового состояния. Я верю в Россию и считаю, что здесь деньги можно зарабатывать при правильном подходе.

Помните, в свое время наши парламентарии политики были очень озабочены проблемой независимости нашей банковской системы от иностранцев. Говорили, что надо соорудить какой-то предел иностранного капитала. Начали сооружать и вдруг узнали, что иностранного капитал в российском банкинге всего-то 2% и от иностранцев не то, что отгораживаться надо, а еще и умолять их придти к нам. За последние восемь лет ситуация кардинально изменилась, доля иностранного капитала в российском банкинге увеичилась на порядок и продолжала увеличиваться до последнего времени. Теперь эта для замрет на каком-то уровне или в будущем экспансия все же продолжится?

Я думаю, что в кризисе пострадают все - и государственные банки, и частные, и иностранные. Но судить рано. У нас сначала был кризис на фондовом рынке, потом кризис ликвидности, сейчас у нас нарастает кризис плохих долгов, а к концу года начнется кризис капитала. Соответственно, тогда и посмотрим, у кого есть возможность наращивать капитал и увеличивать свою долю на рынке.

- А пик кризиса долгов вы когда ожидаете?

Второй-третий квартал года. К этому моменту уже накопится ком, который невозможно реструктуризировать. Это будет уже исключительно проблемная задолженность, которая разрешается только в судебном порядке.

- То есть будет волна списаний, судов?

Да. Чтобы списать проблемный долг - нужно получить решение суда о банкротстве должника, а до этого момента он будет висеть, и висеть, и проецироваться на увеличение резервов, а увеличение резервов вкупе с сокращением доходности приведет к уменьшению капиталов банков.

- То есть к декабрю эта проблема перейдет в проблему капитала?

Да. Я не исключаю, что к концу года в системе начнутся проблемы с достаточностью капитала.

- Вплоть до того, что норматив достаточности не будет выполнятся?

- ЦБ иногда смотрел сквозь пальцы, когда на какое-то время тот или иной крупный банк «выпадал» из норматива...

Не могу комментировать, потому что я не отслеживал ситуацию. Но в принципе это достаточно жесткий норматив и если случается его нарушение на один день, то сразу приходит письмо ЦБ с просьбой объяснить, почему было допущено нарушение. Формально затяжное нарушение означает отзыв лицензии...

В связи с этим как вы относитесь к гаданиям на тему «их (банков) останется только двести, триста, пятьсот» и т.п.?

Мне кажется, что банк с капиталом в миллион долларов - это не банк. Все-таки системообразующих банков в стране всего пятьдесят, все остальные - это, по сути, финансовые компании которые обслуживают узкий круг своей клиентуры. Просто такая финансовая компания когда-то успела получить банковскую лицензию в ЦБ; до 1998 года он их активно выдавал. Сколько останется таких финансовых компаний после кризиса - не берусь гадать.

Иногда, когда говоришь с банкиром о кредитных брокерах, это воспринимается прямо-таки в штыки. Мол, брокеры - это несерьезно, это, мол, какие-то «присоски» к кредитным потокам. Между тем большая часть российских банков - это те же брокеры, просто с лицензией. Своих денег у них нет, они берут их у одних и передают с некоей маржой другим.

Конечно! Это не банкинг, это финансовое посредничество. И существование таких банков - это даже не вопрос экономики, это лишь вопрос того, насколько их собственникам есть смысл продолжать этот бизнес в новых, кризисных и посткризисных условиях.

А насколько высока вероятность, что и у кого-то из собственников и совладельцев банков первыми не выдержат нервы или они просто сочтут, что все сливки за последние шесть-восемь лет с этого бизнеса сняты, и они просто уйдут из банкинга с деньгами?

Теоретически легко, зная менталитет наши бизнесменов и пройдя через три кризиса банковской системы. А потом, года через два мы увидим новый банк или финансовую компанию.

- Это явление может стать критичным для банкинга?

Я думаю, что такое явление будет иметь место, но не сказать,чтобы значительное. Хотя бы потому, что сегодня ЦБ - это не тот ЦБ, который был десять лет назад. Он все-таки контролирует, во-первых, собственников банка, во-вторых, финансовые потоки, в-третьих, процедуру банкротств. И, скажем так, в случае недобросовестного ухода с рынка, претензии, которые могут быть предъявлены к собственнику банка, находятся уже на совершено ином уровне, чем это было десять лет назад. Поэтому сейчас люди должны будут раз десять подумать.

- То есть ЦБ в крайнем случае может похлопать по плечу и сказать: «Мужик, куда это ты собрался»?

Да. В том числе с уголовным преследованием.

- Про личную жизнь сами расскажете или выспрашивать?

От личной жизни в кризисные времена уже практически ничего не осталось.

- Вы действительно пребываете в основном в «рабочем режиме»?

Мы и до кризиса рано домой не уходили, а теперь и вовсе иногда думаешь: а чего идти уже, диван и в кабинете есть... А с другой стороны, наоборот, кризис заставляет более жестко структурировать свое время и в процессе такого структурирования понимаешь, что человек не железный и нужно посвящать время себе и людям, которых ты любишь. Поэтому все же стараюсь выделять время для детей. У меня их трое: шесть, девять и двенадцать лет. Правда, в реальности все равно получается, что вижу их только по выходным.

- На ваших личных капиталах кризис каким-то образом сказался?

Я на рынке акций особо никогда не играл, времени нет. Какие-то инвестиции я делал, но небольшие. А так как у меня трое детей, то задача была обеспечить каждого ребенка недвижимостью. Поэтому я потихоньку покупал ликвидную недвижимость, если на это хватало денег, например, удавалось на бонусах зарабатывать. И мне по большому счету не важно, сколько она сейчас стоит, просто я знаю, что когда через пятнадцать лет дочка вырастет и выйдет замуж, то у нее будет, где жить. Поэтому собственные траты я всегда ограничивал.

- То есть это недвижимость - это и ваш резерв на случай форс-мажора, и будущее жилье детей?

Опять же, напомню, что у меня их трое (смеется). Мне еще много работать в этом направлении надо..

Банковское сообщество как таковое существует в России? Я имею в виду не встречу коллег на работе, а сообщество как некий социум, обшность банкиров...

Банк - это довольно разнородная организация, в нем много направлений бизнеса. Если мы возьмем казначейство, то это вообще отдельная каста, если возьмем международников - это тоже отдельная каста. Как правило, люди объединяются по своим направлениям. Но вот, скажем, некоей объединенности в кризисной ситуации, увы, не видно. И это характерно не только для банкинга, но и для всего бизнеса в целом. К сожалению, как показывает практика, в кризис каждый думает только о себе. Хотя, наверное, сначала просто все были в шоковом состоянии, никто не ожидал, что лучшие компании вдруг за месяц станут банкротами, все бросились пытаться растаскивать куски. Теперь уже понимают, что растаскивать больше нечего и надо договариваться. Это трудно, потому что доверие к коллегам за последние несколько месяцев утеряно.

Почему? Вроде бы никто никого не «кинул»... Или были такие случаи? Или это утеря доверия, так сказать, авансом?

Утеря доверия авансом. Сегодня нет доверия к «слову банкира».

Эта ситуация очень не похожа на западную, где многое держится на честном слове, на созвоне, на каком-то общении, на традиции...

Просто в западной системе системообразующих банков меньше, кредитующих банков еще меньше, поэтому им легче договориться. В России их больше, поэтому договориться сложнее. К тому же действия наших банкиров менее предсказуемы.

Вы уже десять лет работаете в одном банке. Вообще, Абсолют в плане стабильности как-то выгодно отличается от других. Иногда пообщался с человеком в каком-то банке, через два месяца звонишь, а в ответ говорят, что он уже в другой банк перешел. В Абсолюте мне пока лишь один раз пришлось телефон вычеркивать. Это случайное совпадение или это вы такие хорошие?

Я бы сказал так: в Абсолют Банке в какой-то момент подобралась интересная команда, у нас есть некий костяк долгожителей. Хотя и мы тоже теряли каких-то людей. И я знаю другие банки, где люди работают по 10-15 лет. В случае с Абсолютом повезло еще и в том, что мы прошли длинный путь развития, по ходу роли людей менялись, они могли заметно расти внутри банка.

А как топ-менеджер вы можете назвать какой-то оптимальный срок нахождения человека на той или иной позиции. Ведь, даже если вы согласны с концепцией карьерного роста за счет перехода в новые компании, вам наверняка неприятно работать с человеком, который пришел на полгода, и ушел лишь потому, что ему предложили зарплату долларов на пятьсот больше?

Конечно, неприятно. Я всегда стараюсь поддерживать карьерное продвижение внутри банка. При какой-то новой вакансии я смотрю, прежде всего, на тот персонал, который уже есть, а не по сторонам. И если внутри банка я вижу кандидата, который мог бы продвинуться, пусть даже сегодня он и не на все 100% соответствует этой должности, я предпочту его «внешнему» кандидату. Но тут надо иметь в виду, что у каждого человека - свои амбиции и они не обязательно всегда должностные. Не каждый хочет стать зампредом, но каждый хочет, чтобы его работа была ему интересна, нормально оплачивалась и была нужна коллективу. Поэтому для банка прежде всего важна справедливая система мотивации.

Целая армия молодых россиян три-пять лет назад пошли в банкинг и воспринимали это как некую сверхценность. А теперь волна сокращений вызывает у банковских клерков злость и разочарование. Эти кадровые пертурбации скажутся на психологии банковских команд или уже через год легко забудутся?

Не секрет, что в последние годы штат банков, как и всех российских компаний, был несколько раздут. Все смотрели вверх и набирали людей «с запасом», потому что был кадровый голод, и найти хороших людей было сложно. Поэтому и платили «с запасом», на опережение.

Именно поэтому при столкновении с кризисом пришлось сокращать людей. Но костяк команды, ценные сотрудники практически ни из одного банка не ушли, разве что банк вообще прекратил бизнес.

Роман Галины Юдашкиной и Петра Максакова развивался по нынешним меркам довольно стремительно: об их отношениях стало известно в начале 2014 года, весной они объявили о помолвке, а спустя три месяца официально стали мужем и женой . О беременности Галины стало известно в сентябре 2015 года, а сама будущая мама почувствовала это до того, как сделала тест:

Я очень спокойно отреагировала на беременность. Наверное, потому, что мы с Петей были готовы к этому. И знаете, я даже раньше, чем сделала тест, почувствовала, что чудо случилось - я стану мамой.

О том, как протекала ее беременность, Галина делилась в эфире телеканала "Домашний" в шоу "Беременные", героиней которого стала. По ее словам, "интересное положение" она перенесла довольно легко и не мучилась токсикозом:

Я не гоняю мужа за клубникой и не ем соленые огурцы банками. Конечно, бывают гормональные всплески, когда все раздражает и хочется сиюминутных перемен, но, мне кажется, им подвержены все женщины, не только беременные. В остальном жизнь идет как прежде - я работаю, встречаюсь с подружками, хожу на йогу.

Галина Юдашкина и Петр Максаков с сыном Анатолием
Галина Юдашкина и Петр Максаков с сыном Анатолием
Галина Юдашкина и ее сын Анатолий Анатолий Максаков
Анатолий Максаков

Мамой Галина стала в начале апреля 2016 года, родив сына в одной из клиник Нью-Йорка. Малыша назвали Анатолий - в честь дедушки Петра:

Мы решили назвать сына в честь дедушки Петра - Анатолия Добрынина. Он более 20 лет был послом СССР в Америке. Хочется верить, что сильные гены проявятся, и сын тоже многого добьется, покажет себя.

Показал себя Анатолий - в прямом смысле этого слова - уже в мае: его мама опубликовала фотографию сына со спины, и на его костюмчике было вышито его имя. По признанию Галины, она очень любит детскую одежду с монограммами, поэтому Анатольку, как она ласково называет сына, любит одевать в такие боди и комбинезоны.

Не меньше она симпатизирует и костюмчикам "с концепцией" - например, с нарисованным галстуком-обманкой, с "татуированными" рукавами или с активным флористическим принтом. Но активные яркие цвета в гардеробе Анатолия чередуются с пастельными: нередко его можно увидеть в total white, total blue и total grey - само собой, самых нежных оттенков.

Галина Юдашкина и Петр Максаков с сыном Анатолием

Галина Юдашкина и ее сын Анатолий
Галина Юдашкина и ее сын Анатолий
Галина Юдашкина и ее сын Анатолий
Петр Максаков с сыном Анатолием

Свои fashion-предпочтения в плане детских нарядов есть и у папы Анатолия - Петра. Нередко папа и сын следуют тренду family look и надевают похожую одежду - будь то шорты с тропическим рисунком в сочетании с белоснежной футболкой или брюки с полосатой рубашкой. Да, пусть детские, но брюки - подобные "деловые" образы Анатолий практикует с малых лет, и это прекрасным образом сочетается с его натурой.

Толя - воспитанный мальчик, без серьезного повода он кричать и плакать не станет. Но, разумеется, он не робот, и, если его что-то беспокоит, всегда сообщит об этом. Это нормально, что дети иногда плачут или капризничают, главное для родителей - не превратить этот процесс в привычку,

Рассказала Галина в интервью HELLO!, отметив, что они с Петром задумываются о втором ребенке, но не раньше, чем через 2-3 года.

Желаем Галине и ее семье счастья и процветания!

Галина Юдашкина и Петр Максаков с сыном Анатолием
Галина Юдашкина и ее сын Анатолий

Кликните на фото для просмотра галереи Галина Юдашкина и ее сын Анатолий

Александр Иванович Максаков

Развитие правильной речи ребенка в семье. Пособие для родителей и воспитателей. Для занятий с детьми от рождения до семи лет

Библиотека «Программы воспитания и обучения в детском саду»

под общей редакцией М. А. Васильевой, В. В. Гербовой, Т.С. Комаровой

Максаков Анатолий Иванович -

медик, дефектолог, логопед-практик, кандидат педагогических паук, автор работ по развитию речи детей дошкольного возраста, исправлению у них дефектов речи.

Когда начинается развитие детской речи? Для родителей – в тот незабываемый день, когда малыш произнес первые слова: мама, папа, дай, на. А на самом деле – гораздо раньше. Этому дню предшествуют недели и месяцы, в течение которых ребенок учится отличать одни речевые звуки от других, близких по звучанию, а его губы, язык, мягкое небо (все это по-научному называется артикуляционный аппарат) приобретают гибкость и подвижность, необходимые для правильного и четкого произношения звуков и слов.

Психологи все настойчивее подчеркивают значение раннего детства для формирования человеческой личности. В развитии же речи его роль является, безусловно, главенствующей.

В дошкольный период происходит становление речи и ее формирование (хотя, конечно, совершенствоваться она будет и в дальнейшем). В эти годы ребенок усваивает звуки родного языка, учится отчетливо и грамматически правильно произносить слова и фразы, быстро накапливает словарный запас.

Речь – явление социальное и служит средством общения людей друг с другом. Своевременное и правильное речевое развитие – необходимое условие формирования личности ребенка. Благодаря речи малыш познает окружающий мир, накапливает знания, расширяет круг представлений о предметах и явлениях, овладевает нормами общественного поведения. При помощи речи человек выражает свои потребности, высказывает свои чувства и переживания, делится впечатлениями о своем отношении к предметам и явлениям окружающей его действительности. В процессе развития речи ребенок овладевает языком. Усвоение речи в дошкольном возрасте – необходимое условие для овладения грамотой, для дальнейшего обучения в школе.

Речь как средство выражения мысли является орудием мышления. Она связана с умственным развитием. Известный писатель и исследователь детской речи К. И. Чуковский отмечал: «…воспитание речи есть всегда воспитание мысли. Одно неотделимо от другого». Задержка речевого развития обычно неблагоприятно сказывается на интеллекте ребенка.

Ребенок овладевает речью, подражая речи взрослых при непосредственном общении с ними. Поэтому, чтобы научиться говорить, он должен прежде всего слышать речь. Малыш слушает обращенные к нему ласковые слова, отвечает улыбкой на улыбку, издает звуки. Пока это только эмоциональное общение, по в нем основы будущей речи. Вот почему речевое общение ребенка и взрослого – необходимое условие возникновения и развития речи малыша.

Формирование и развитие речи происходит постепенно. Это довольно длительный и сложный процесс. И если родители часто общаются с малышом, играют с ним, читают ему книги, учат с ним стихи, то обычно речь ребенка развивается своевременно и правильно.

Некоторые родители считают, что неправильное произношение звуков, торопливая или недостаточно отчетливая речь дошкольника не могут служить поводом для тревоги, что несовершенство детской речи – возрастное явление, проходящее со временем. Конечно, если трехлетний малыш не всегда правильно строит предложение, не может последовательно и логично передать содержание прочитанной ему сказки, рассказа, допускает лексико-грамматические ошибки или неправильно произносит некоторые звуки, то ничего страшного в этом нет. Это вполне объяснимо физиологическими (возрастными) особенностями формирования детской речи. Но недопустимо, когда ребенок в пять, шесть и даже в семь лет не может поддержать разговор на знакомую для него тему, связно и понятно для слушателей пересказать сказку, рассказ, когда он неточно пользуется лексическими средствами, допускает грамматические ошибки, неправильно произносит звуки.

От умения точно и правильно выразить свою мысль в решающей степени зависит свободное и непринужденное общение ребенка с окружающими. При своевременном и правильном речевом развитии ребенок обычно не испытывает трудностей в таком общении. Он легко вступает в контакт со взрослыми, активно участвует в играх детей, может четко и ясно излагать свои мысли. Он охотно выступает с чтением стихов перед сверстниками, делится с ними своими переживаниями и впечатлениями.

Дети же, которые нечетко произносят звуки, заменяют одни на другие (особенно если они уже осознали недостатки своей речи), стесняются разговаривать с незнакомыми людьми, выступать с чтением стихотворений, избегают игр, боясь, что другие дети не поймут их или, что еще хуже, будут смеяться над ними. Даже неправильное произнесение одного звука может травмировать ребенка. Пятилетний Вова приходит домой со слезами и жалуется маме: «Мама, а Малинка не хочет со мной иглать. Она говолит, что я длазнюсь и не умею говолить…» Мальчик не произносит звук [р], заменяя его на [л]. А его приятельница чисто произносит все звуки, и ей, по-видимому, не нравится, когда ее называют Малиной, а не Мариной. Если ребенок неправильно произносит звуки и знает об этом, то он старается не употреблять слова с этими звуками, используя при этом другие, порой не всегда удачные, отчего речь становится неточной, а иногда и непонятной для окружающих. Недостатки речи сказываются нередко и на формировании характера ребенка (плохо говорящие дети часто бывают раздражительными, замкнутыми), отражаются на его умственном развитии, а в дальнейшем затрудняют и овладение грамотой.

Не у всех детей речь развивается одинаково. Одни рано начинают хорошо говорить и правильно произносят все звуки уже к 3–4 годам. Другие говорят четко и ясно лишь в 6–7 лет. Даже среди первоклассников встречаются дети, которые неправильно произносят некоторые звуки, говорят слишком быстро или недостаточно отчетливо, пропускают звуки и «проглатывают» окончания слов. Как правило, эти дефекты вскоре сказываются на учебе. Среди второгодников немало детей, плохо усвоивших речь в дошкольном детстве. Все это убеждает: нужно с особым вниманием относиться к речевому развитию ребенка в дошкольные годы.

Задача данной книги – познакомить родителей с особенностями формирования детской речи, со способами ее развития в различные периоды жизни ребенка, а также с некоторыми приемами исправления неправильно произносимых звуков.

Как известно, в речевом общении человек выступает то в качестве говорящего, то в качестве слушателя, поэтому обычно выделяют две стороны речи: активную (произнесение) и пассивную (восприятие и понимание). Произнесение происходит при помощи речевого аппарата, восприятие и понимание устной речи осуществляются в основном слухом. Восприятие и понимание того, что говорят окружающие, развиваются раньше, а пассивный словарь всегда богаче активного. На ранней стадии речевого развития малыш сначала учится понимать обращенную к нему речь и только в дальнейшем при неоднократном произнесении взрослым одних и тех же слов усваивает их, а затем и сам начинает пользоваться ими.

Предлагаемый в книге речевой материал рассчитан на развитие как активной речи, так и пассивной.

С целью активизации и расширения словарного запаса ребенка, формирования грамматической правильности, развития разговорной и связной речи (активной речи) в книге даны разнообразные игры, упражнения с усложнением их на каждом возрастном этапе. В связи с тем что звуковая культура речи, то есть умение правильно произносить звуки, отчетливо выговаривать слова, говорить достаточно громко, не торопясь, выразительно и т. д., должна быть сформирована в основном в дошкольном возрасте (а правильное произношение всех звуков родного языка – даже к 5–6 годам), данный раздел в книге освещен несколько шире но сравнению с другими. Для воспитания звуковой культуры речи кроме игр и упражнений даны скороговорки, считалки, пословицы, загадки, небольшие рассказы, стихи.

Однако среди такого огромного разнообразия речевого материала, пожалуй, только скороговорки (чистоговорки) могут быть использованы и направлены непосредственно на развитие звуковой стороны речи.

Роль скороговорок как речевого материала велика. «Скороговорки этот удивительный жанр фольклора создан народной мудростью не для пустословия, а специально для тренировки движений речеобразующего органа, который был бы способен воспроизводить все звуки родного языка».

Скороговорки (чистоговорки) – это, как правило, небольшой но объему речевой материал, специально построенный на сочетании звуков, трудных для произношения. Они с большим успехом могут быть использованы не только для преодоления вялости и малоподвижности артикуляционного аппарата (улучшения подвижности мышц языка, губ, нижней челюсти), для закрепления правильного произношения звуков во фразе и их дифференциации, для выработки отчетливой и внятной речи (дикции), но и в качестве упражнений для тренировки и совершенствования работы голосового аппарата, для выработки умения пользоваться различным темпом речи (быстро, умеренно, медленно), для работы над интонационной выразительностью (логическим ударением, вопросительными и утвердительными интонациями).